Faktablad för kapitalförsäkring med depåförvaltning
Försäkringsgivare: Swedbank Försäkring AB
Publiceringsdatum: 2016-01-12
Detta faktablad är framtaget efter en gemensam branschstandard för att ge en övergripande information om försäkringen och för att underlätta jämförelser. Detta faktablad är inte en fullständig förköpsinformation. Fullständig förköpsinformation och fullständiga försäkringsvillkor finner du på swedbank.se/forsakringsvillkor.
Målgrupp
Lämplig för dig som på ett enkelt sätt vill kunna
Försäkringsföretagets finansiella styrka
Swedbank Försäkrings solvenskvot var 142 procent per 20150630.
Solvenskvoten mäter bolagets förmåga att klara sina åtaganden till försäkringstagarna. En solvenskvot på minst 100 procent uppfyller EU:s krav på kapitalbuffert.
Ansvar för kapitalplaceringarna
Du som försäkringstagare ansvarar för hur kapitalet ska placeras och du väljer själv risknivå samt står risken för värdeförändring i fonderna och öviga värdepapper.
När du tecknar en kapitalförsäkring depå knyts en värdepappersdepå och ett konto till din försäkring. Depå och konto öppnas hos Swedbank eller en sparbank och kommer att ägas av Swedbank Försäkring, men du har rätt att inom ramen för depån köpa och sälja värdepapper som Swedbank Försäkring vid var tid tillåter. Du kan också placera kapitalet i de investeringsfonder som Swedbank Försäkring erbjuder. Lägsta första insättning till försäkringen måste dock minst uppgå ett belopp som Swedbank Försäkring vid var tid bestämmer, för närvarande 100 000 kronor.
Garanti
Swedbank Försäkring erbjuder för närvarande inget nysparande med garanterad avkastning inom produkten.
Tillgångar som kapitalet kan placeras i
Ett stort utbud av kapitalskyddade produkter (strukturerade produkter) finns valbara inom vår depåförsäkring. Därutöver är även ett begränsat antal kapitalskyddade fonder valbara inom produkten.
Typ av fonder | Andel/antal |
---|---|
Totalt antal fonder | 520 st |
Max. antal fonder | Övre gräns saknas |
Andel externa | Finns |
Indexfonder | Finns |
Aktivt förvaltade fonder | Finns |
Andel blandfonder | 8 % |
Andel aktiefonder | 74 % |
Andel räntefonder | 13 % |
Andel hedgefonder | 5 % |
Fond i fondlösningar | Finns |
Avgifter för fonderna (max och min) finna i avsnitt 4 i detta faktablad. Du kan få mer information om respektive fond i de faktablad som finns för varje fond. Fondfaktabladen finner du på swedbank.se/privat/spara-och-placera/fondtorget.
Tillgångar som kapitalet kan placeras i utöver ovan angivna fonder
Förutom i ovan angivna fonder kan du placera kapitalet i finansiella instrument som aktier och räntebärande papper, viss typ av derivat samt strukturerade produkter. I övrigt hänvisas till aktuell värdepapperslista.
Begränsningar
På grund av Swedbank Försäkrings ställning som ägare är det exempelvis inte tillåtet att placera i Swedbank-aktier eftersom ett dotterbolag inte får äga tillgångar i moderbolaget.
Engångsbelopp
Efter att 365 dagar har gått från det att försäkringen tecknades kan du som försäkringstagare begära att försäkringen ska betalas ut med ett engångsbelopp.
Temporär utbetalning
Du som försäkringstagare kan när som helst begära att utbetalning ska ske i form av temporära utbetalningar under minst fem år och högst 30 år. Vid temporär utbetalning ändras förvaltningsformen till fondförvaltning. Det innebär att Swedbank Försäkring säljer samtliga värdepapper i depån.
Beräkning av storleken på varje utbetalning vid temporär utbetalning
Storleken på varje utbetalning bestäms till fondandelarnas värde vid utbetalningstillfället dividerat med ett delningstal. Delningstalet är nuvärdet av en utbetalning av en krona per månad (eller eventuell annan betalningstermin som kan ha överenskommits), under den tid utbetalningen ska eller förväntas ske och bestäms med antaganden om värdetillväxt på fondandelar, dödlighet och omkostnader. Varje utbetalning minskar antalet fondandelar som hör till försäkringen. Om flera värdepappersfonder är knutna till försäkringen sker inlösen proportionellt mot värdet i respektive fond
Utbetalning | |
---|---|
Utbetalning genom engångsbelopp | Ja |
Kortaste utbetalningstid (vid periodisk utbetalning) | 5 år |
Längsta utbetalningstid (vid periodisk utbetalning) | 30 år |
Livsvarig utbetalning | Nej |
Krav på flytt till annan förvaltningsform vid periodisk utbetalning | Ja |
Försäkringen är skattemässigt en kapitalförsäkring med följande skatteregler:
Avdragsrätt
Sparandet i fondförsäkringen är inte avdragsgillt i din självdeklaration.
Utbetalning
All utbetalning från försäkringen är skattefri.
Avkastningsskatt
Swedbank Försäkring betalar en avkastningsskatt som beräknas utifrån ett kapitalunderlag. Kapitalunderlaget beräknas varje år till summan av:
Sparandet beskattas schablonmässigt på en tänkt årlig avkastning motsvarande statslåneräntan, samt sedan första januari 2016, med ett tillägg om 0,75 procent (som lägst kan det dock bli 1,25 procent). Skatten på det framräknade beloppet är 30 procent per år, vilken tas ut månadsvis genom försäljning av fondandelar.
Nuvarande avgifter | Storlek |
---|---|
Rörlig avgift om värdet understiger 1 mkr | 0,40% av försäkringens värde per år* |
Rörlig avgift om värdet överstiger 1 mkr | 0,20% av försäkringens värde per år* |
Fondavgifter | Fondförvaltaren tar ut en fondförvaltningsavgift genom kurssättningen av fondandelarna. Fondfaktablad finns för respektive fond för ytterligare information.Fondfaktabladen hittar du på swedbank.se/privat/spara-och-placera/fondtorget. För handel i försäkringsdepån tar depåförvaltaren sedvanliga avgifter för handel i depå, till exempel courtage och clearingavgift. Bankens aktuella avgifter för handel framgår av depåförvaltarens prislista. |
Försäkringsskydd | Se under rubrik 5. Försäkringsskydd |
*Avgifterna tas ut genom att Swedbank Försäkring varje månad säljer fondandelar eller, om dessa inte räcker till, belastar försäkringstagarens konto som ska finnas i anslutning till depån. Avgifterna tas ut månadsvis.
Avgifter och de dödlighetsantaganden som ligger till grund för riskavgiften (försäkringsskyddet) gäller tills vidare. Swedbank Försäkring har rätt att ändra avgifternas storlek och dödlighetsantaganden. Försäkringstagaren ska underrättas om sådan ändring. Höjning av avgift får tillämpas tidigast 30 dagar efter att sådan underrättelse skickats.
För en försäkring som tecknas med en engångspremie på 100 000 kronor vid årets början tas följande avgifter och skatter ut under året. Observera att ingen hänsyn tagits till avkastning. Vid depåförvaltning kan inte någon avgift för förvaltningen visas eftersom avgifterna beror på vilka tillgångar som placeras i depån.
Avgiftstyp | Kapitalspar - Depå |
---|---|
Försäkringsavgift - Fast | 0 kr |
Försäkringsavgift - Rörlig | 400 kr |
Fondförvaltningsavgift | 0 kr |
Skatteavgift | 420 kr |
Summa skatter och avgifter | 820 kr |
Efterlevandeskydd
Efterlevandeskydd betalas ut om den som är försäkrad avlider. Efterlevandeskyddet utgörs av Återbetalningsskydd eller Garanterat efterlevandeskydd.
Återbetalningsskydd
Garanterat efterlevandeskydd
För den risk bolaget står vid dödsfall tar Swedbank Försäkring ut en premie. Denna dras varje månad från försäkringskapitalet. Hur stor premien är står i det avgiftsblad som är en bilaga till försäkringsvillkoren. Försäkringsvillkoren hittar du på swedbank.se/forsakringsvillkor
Premiebefrielse
Premiebefrielse innebär att du under vissa förutsättningar inte behöver betala avtalad premie vid långvarig arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall. Premien betalas i stället via premiebefrielseförsäkringen.
Typ av försäkringsskydd | |
---|---|
Återbetalningsskydd (101 % av försäkringskapitalet vid dödsfallsreglering) | Ja ingår alltid |
Garanterat efterlevandeskydd | Möjligt mot hälsoprövning* |
Premiebefrielse | Möjligt mot hälsoprövning*, kostnad 4 % av försäkringsbeloppet |
* Avgifterna tas ut genom att Swedbank Försäkring varje månad säljer fondandelar eller, om dessa inte räcker till, belastar försäkringstagarens konto som ska finnas i anslutning till depån
Återköp
Återköp innebär att försäkringens värde på din begäran betalas ut helt eller delvis. Under de första 365 dagarna från och med teckningsdagen får återköp inte göras. Vid återköp dras ännu inte uttagen avkastningsskatt från värdet före utbetalningen.Flytt
Försäkringens hela värde kan tidigast 365 dagar efter tecknandet flyttas till annat försäkringsbolag. Vid flytt äger Swedbank Försäkring rätt att ta ut en administrativ avgift på för närvarande 500 kronor.
Inga avgifter uttas vid flytt till Swedbank Försäkring.
För att få veta mer om Swedbank Försäkring, våra försäkringar och vårt erbjudande kan du kontakta ditt lokala Swedbank- eller sparbankskontor.
Telefonbanken når du på telefon 0771-22 11 22
Ytterligare information kan du även få från Konsumenternas Försäkringsbyrå.
Swedbank Försäkring står under tillsyn av Finansinspektionen. Konsumentverket vakar över efterlevanden av marknadsföringslagen (2008:486).
Swedbank Försäkring AB
Styrelsens säte: Stockholm
Org.nr: 516401-8292
Hur kan vi hjälpa dig?
Skriv ett sökord så får du förslag på sidor där du kan hitta ditt svar.